国美易卡:用科技致力中国消费金融“蜕变”

2020-07-17 18:15:54

虽然在国内兴起的时间并不长,但金融科技的成长之快确实是值得人们去关注的。可以说,每一个阶段都有不同的成长规划,但国美易卡认为,中国金融科技想要在未来有所突破,创新之力是必不可少的。

国美易卡相关负责人认为,金融科技最大的创新是对消费金融的促进。他从三个应用层面阐释技术对金融革新的巨大推进作用。

首先,技术解决征信不足的问题。针对以往用户需先在金融机构办理贷款,贷款通过后再去购物,国美易卡相关负责人认为,这种分裂的状况是无法满足用户在日常场景中对金融服务的实时、便捷需求。而就国美电器低频的消费场景,国美易卡在用户转化时,要实现购物流程与分期服务完美融合,就需要对长尾用户迅速做出风控决策与风险识别。

对此,国美易卡相关负责人认为科技是有效手段。“现在大家习以为常的人脸识别技术,实际上国美易卡在2015年便开始运用,当时还是行业内为数不多的金融企业。”利用人脸识别、虹膜技术,国美易卡有效解决身份认证的问题。另外,结合线下场景优势,国美易卡将金融科技与面对面认证相结合,大大提高了精准度。

第二,从技术的推进层面,技术进步带来了革新性的变化,尤其是对大批量的小额信贷。2017年互联网消费金融放贷规模4.4万亿元,增长904.0%。消费金融的短频快特点,对于风险控制是极大的挑战。国美易卡在发挥自身高效数据体系的同时,还全面接入央行征信系统,广泛与外部征信机构合作,目前国美易卡接入独立数据源达40多家,1000多个维度。基于大数据技术,国美易卡将不同数据源整合在一起,构建反欺诈模型,建立知识图谱,有效地分析复杂关系中存在的特定的潜在风险,降低欺诈风险。

国美易卡相关负责人表示,从分工层面来看,当数据积累到一定程度,在利用机器学习等技术可大大提高风控效率和准确性,不再是传统的人为看风控模型。

第三,成熟的技术无论是跨行业还是本行业,只要具备落地应用基础,都能够在行业中飞速推进,例如智能营销、智能催收和智能语音。在AI赋能下,智能催收大规模应用仅1年的时间,催收方式已逐步从劳动密集型向技术密集型转变,为行业带来了翻天覆地的变化。

据了解,自2018年3月,国美金融聚焦家庭用户全生命周期的消费需求,全力打通线上线下场景资源,旗下消费金融产品全面升级,上线了服务内容更为强大的国美易卡。升级后,国美易卡更加贴合零售场景,服务类型涵盖了在线商城分期、门店购物分期、信用卡还款等,有效提升金融场景覆盖能力,扩展了金融服务的广度与深度。

目前,国美易卡完成了全国34个省级区域600多个地县级城市超过2000家线下门店的业务布局。

国美易卡负责任表示表示,金融科技已经进入一个全新发展阶段,每一个科技公司的力量都是不容小觑的。想要融合这股力量去助力实体经济,以科技赋能全新的生态系统,则是实现未来发展的重中之重。

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