新西兰央行副行长警告称更加密集和更具侵入性的监管

2019-06-28 15:35:02

在银行和保险公司出现近期缺陷之后,副行长杰夫·巴斯坎德(Geoff Bascand)表示,储备银行监管方式的转变更加积极主动,更加集约化,更具侵入性。

储备银行副行长兼运营主管Geoff Bascand表示,即使银行资本要求增加,储备银行监管的银行,非银行存款接受者和保险公司也可以期待其审慎监管机构采取“更加密集”和“更具侵入性”的监管方式。 。

巴斯坎德周三在奥克兰举行的金融市场法律会议上发表题为“ 更新新西兰联储的金融稳定方法 ”的演讲中表示,根据国际货币基金组织的[2017]建议,进一步加强监管模式的强度是一个“强有力的理由”。新西兰金融部门评估计划评估。“

“过去十年我们的经验是,法规并未总是得到很好的应用或遵守,这告诉我们,我们不能仅仅依靠自律。至关重要的是,不仅仅是涉及我们的违规事实 - 在风险变得更加重要之前,受监管实体并没有像我们在确定和纠正问题时那样积极主动,“Bascand说。

“受监管的实体可能会期望我们的监管更具侵入性”

他特别指出去年银行和保险公司,CBL保险公司(CBLI)和澳新银行对特定批评的行为和文化审查中发现的 “ 缺点”。

“去年的行为和文化审查(与金融市场管理局联合举办)强调了银行和保险公司治理和风险管理方面的具体缺陷,特别是与销售激励措施有关。法院对CBLI清算的判决表明,”CBLI管理层的方面有表明缺乏商业诚信。并且“在与公司的审计师和监管机构打交道方面缺乏坦率。” 最近,我们撤销了ANZ的认证,以模拟其自身的操作风险资本要求,因为其控制和证明过程一直存在失败。很明显,缺乏机构自律,“Bascand说。

“因此,根据国际货币基金组织对新西兰的FSAP评估的建议,进一步增加监管模式的强度是有充分理由的。即使在纸面上,个别受监管的实体看起来是合理的,这也适用。银行应该期待我们的由于正在进行的资本审查,即使资本要求增加,也需要更加密集的监管方法。受监管的实体可以期望我们的监管更具侵入性,寻求证据证明证明是合理的并且验证合规性,并且我们将进行干预和执行我们的要求。“

“我们将更积极主动地让董事和经理负责,特别是在我们已经发现缺点的领域。我们受监管的人群可以期望我们继续进行主题审查,以加强自律和我们对在不久的将来,将对银行的流动性标准进行专题审查,并对保险行业的指定精算制度进行另一次专题审查。我们将继续定期对银行系统进行压力测试,“Bascand补充道。

他说,更加密集的监管方法也意味着与行业更紧密地合作,并指出可能存在意见和利益的分歧。

储备银行监管监管方法依赖于自我,市场和监管纪律三大支柱。国际货币基金组织或国际货币基金组织指出,自律支柱依赖于董事们对银行拥有适当风险管理系统这一事实的证明。

随着存款人保护的引入,新西兰央行将“考虑调整监管和监管框架其他方面的必要性”

关于政府提出的银行存款保障制度,Bascand表示,在保护银行客户和纳税人的同时,这也可以更容易地关闭失败的机构,加强对批发投资者的激励,以实施市场纪律,并通过以下方式帮助减少金融不稳定的可能性。在银行“奔跑”。

“在计划如何获得资助和运作方面仍有大量工作要做,但我们希望该计划能够补充我们作为解决权力的角色。在我们处理细节时,我们会考虑其后果。自我和市场纪律的计划,以及相应地调整我们的监管和监管框架的其他方面的必要性。“

巴斯坎德接着指出,政府本周也宣布了“原则上”的决定;

(a)用高水平的金融稳定目标取代储备银行的“健全”和“效率”目标,

(b)为储备银行建立一个新的治理委员会,对金融政策负有法定责任,

(c)合并新西兰的两个将银行和非银行存款人规范的现行审慎制度纳入单一制度,以及

(d)引入存款保险计划。

“财政部刚刚发布的文件正在进行进一步的修改。总督[Adrian Orr]将于7月11日就政府的审查以及对储备银行的未来和新的繁荣与福祉的意义进行讨论。西兰人,“巴斯坎德说。

“储备银行将设立一个新的治理委员会,对财务政策负有法定责任。董事会将对所有审慎决策负责,包括监管,监督和执法,以及危机管理。预计董事会将能够将权力及行使日常职能及权力转交总督,以及储备银行职员(目前由内部委员会支持)。

“董事会将设定我们的风险偏好,并审查管理层实施它的努力。新的治理结构支持我们作为一个透明和负责任的组织的愿景和目标。新董事会不仅会为关键决策带来多样化的观点和经验,它将确定我们的战略方向(我们的风险偏好,我们的政策框架),并向广大受众解释其决策和监管结果,从财政部长和财政部长到监管实体和公众。它还将创建更强大的问责制通过在治理和管理职能之间建立更明确的区别,并建立一个授权框架,“Bascand说。

'一个更简单,更统一的政权'

巴斯坎德表示,政府提议将储备银行监管银行和非银行存款人的制度合并为一个单一的存款准备制度,这将建立一个更简单,更统一的制度,更明确地与储备银行的金融稳定目标保持一致。

“它将最大限度地减少重复并在相同的基础上对待类似的活动,同时继续允许我们采用基于风险的方法进行监督。它还将有助于未来证明该制度不会将贷款和存款活动从银行转移到金融公司。目前我们的银行业务范围之外,尽管在金融行业周边问题的动态部门永远不会完全解决。需要做更多工作来设计这一新制度的细节,特别是确保它可以按比例适用于澳大利亚最大的银行或最小的信用合作社,“Bascand说。

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