3月30日，民生银行召开2021年度业绩发布会，介绍了2021年经营情况和改革状况，并回答了投资者和分析师关注的重点问题。
年报数据显示，2021年，民生银行实现营业收入1688.04亿元，同比下降8.73%，其中利息净收入和非利息净收入均同比下降；随后净利润重回正增长，全年归母净利润343.81亿元，同比增加0.72亿元，增长0.21%。
截至2021年末，民生银行总资产6.95万亿元，比上年末增加25.53亿元，增长0.04%；其中，贷款及垫款总额4.05万亿元，比上年末增加1917.61亿元，增长4.98%，占总资产的58.19%。
年末，民生银行不良贷款率为1.79%，比上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率较去年末上升5.92个百分点，至145.3%。
民生银行董事长高也在业绩会上表示，为了激活团队，激发员工的战斗力和创造力，在人力资源管理和组织效率提升方面下了很大功夫。2021年，民生银行一级部门及下属处室人员减少近20%。与此同时，一批肩负使命责任的年轻人才得到提拔和选拔，担任重要职位。
“有竞争力的人才管理体系和薪酬体系才能吸引最优秀的人才，”高说。
年报数据显示，截至2021年末，民生银行员工60232人，较去年末增加970人；其中总公司员工12870人，比2020年减少1130人。
2021年民生银行员工平均年薪福利为51.41万元，2020年为48.73万元。
营收下降为压降非标投资、优化客户结构等多因素所致
2021年，民生银行实现营业收入1688.04亿元，同比下降8.73%。
对于营收下滑，民生银行在年报中解释为非标投资大幅下降。信托、资管计划、理财产品等非标投资日均规模同比减少2459.03亿元，相应的利息收入和非利息收入分别减少54.86亿元和65.25亿元。
为优化贷款客户结构，落实国家降费让利政策，民生银行发放贷款和垫款平均收益率同比下降0.39个百分点，贷款利息收入同比减少31.00亿元。
在业绩会上，民生银行副行长林兵补充道，在调整贷款结构方面，民生银行增加了对高评级客户的贷款，对贷款收益有一定影响，但同时降低了信用风险。
林兵表示，2021年民生银行对公房地产贷款较去年末减少788亿元，占全部贷款的8.9%，较去年末下降2.5个百分点。这部分高收益贷款的下降也影响了利息收入。
此外，关于债券投资结构的调整，林兵介绍，民生银行增加了流动性较强的国债和地方债的配置，同时减少了收益率较高但风险较大的ABS和公司债的规模。企业债券投资余额比上年末减少228亿，下降5.8%。
年报数据显示，2021年，民生银行1688.04亿元的营收中，74.51%来自利息净收入，为1257.75亿元，同比下降6.99%，主要原因是年内净息差减少；非利息净收入430.29亿元，同比下降13.47%，但手续费及佣金净收入同比变化不大，为275.66亿元，下降0.98亿元。
代理费同比减少20.12亿元，主要是批发保险、融资信托等业务规模持续减少，代理费收入相应减少，受监管政策引导和市场环境影响；较结算费用同比减少8.8亿元，主要是福费廷业务模式调整及市场波动影响，以及国内信用证收入降所致。
不良率整体微降，房地产业不良贷款余额大增215%
与去年同期相比，截至2021年末，民生银行总资产规模近乎“原地踏步”，但发放贷款和垫款总额同比增长4.98%。其中公司贷款占比56.96%，年末余额为2304.36亿元，同比增长2.09%；个人贷款增速稍快，为9.06%，年末余额1741.33亿元。
不良贷款“一升一降”，截至2021年末，民生银行不良贷款总额723.38亿元，比上年末增加22.89亿元；不良贷款率1.79%，比上年末下降0.03个百分点；同时拨备覆盖率提升5.92个百分点至145.3%，低于同业股份行。
分类来看，与2020年末相比，民生银行不良贷款余额的增长近乎全部来自公司贷款。
截至2021年末，民生银行公司不良贷款总额436.67亿元，比上年末增加49.83亿元，不良贷款率1.89%，比上年末上升0.18个百分点；个人不良贷款总额286.71亿元，比上年末减少26.94亿元，不良贷款率1.65%，比上年末下降0.31个百分点。
按行业看，民生银行公司贷款主要集中在租赁和商务服务业、房地产业、制造业，其中，房地产业贷款总额3603.02亿元，比上年末下降787.98亿元，占总贷款比例为8.91%。
公司不良贷款主要集中在房地产业和采矿业。2021年末，民生银行房地产业公司贷款不良率同比增长1.97个百分点至2.66%，不良贷款余额同比增长65.34亿元；采矿业公司贷款不良率由8.33%增长至10.09%。
业绩会上，民生银行副行长石杰表示，“2021年下半年以来，受多种因素叠加影响，房地产行业前期累积的风险开始显现，部分高杠杆的房企出现了资金链问题，我行房地产业务资产质量承压”。
年报数据显示，截至2021年末，民生银行对公房地产业授信业务余额4734.44亿元，比上年末下降19.81%。其中，房地产业贷款余额3603.02亿元，占比76.10%，比上年末下降787.98亿元，降幅17.95%。
截至2021年末，民生银行房地产相关净值型理财、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等业务余额875.85亿元，比上年末下降270.46亿元，降幅23.59% ；其中，净值型理财余额403.73亿元，主要投向住房抵押贷款证券化业务及商业房地产抵押贷款证券化。
同时，年报内容显示，“房地产贷款、保函及非标投资业务主要投入房地产开发项目，项目主要集中在一、二线城市，且以项目土地、在建工程抵押，追加项目公司股权质押和集团担保，抵质押物整体足值，房地产项目风险总体可控”。
业绩会上，石杰判断，目前房地产行业仍然处于风险释放阶段。
关于2022年的资产质量情况，民生银行副行长袁桂军表示，“整体来看，在化解存量和严控增量情况下，我行不良贷款生成率下降的趋势已经形成”。同时，袁桂军预计，2022年民生银行资产质量将稳中向好，不良率保持稳步下降，拨备覆盖率保持稳中有升。
