近日，因2021年股权变更而备受关注的盛京银行发布了2021年年报。受经济增速放缓、疫情叠加等因素影响，盛京银行营收和净利润再次双双下滑。
年报数据显示，2021年，盛京银行实现营收154.67亿元，同比下降4.9%；实现净利润4.02亿元，同比下降66.6%。
2020年，盛京银行营业收入已同比下降22.6%至162.67亿元；归母净利润较同期下降77.9%至12.04亿元。
报告期内，盛京银行是2018年以来首次“缩表”。截至2021年末，总资产10061.26亿元，比上年末下降3.1%；负债总额为9256.23亿元，比上年末下降3.4%。
同时，盛京银行存贷款规模保持稳定增长。截至2021年末，盛京银行累计发放贷款及垫款5860.33亿元，比上年末增长7.1%；吸收存款总额7370.33亿元，比上年末增长8.2%。
不良贷款率继续上升。截至2021年末，盛京银行不良率为3.28%，同比上升0.02个百分点；拨备覆盖率为130.87%，较去年末上升16.82个百分点。
盛京金控成为第一大股东，恒大南昌年内转让股份套现110亿
2021年，盛京银行股权结构大调整。
年报显示，截至2021年末，盛京银行第一大股东为盛京金控，持股比例为20.79%；原第一大股东恒大南昌退居第二，持股14.57%。
南昌自2016年起成为盛京银行内资股第一大股东；截至2021年6月30日，恒大南昌仍持有盛京银行36.4%的股份。
然而，2021年下半年，恒大集团陷入流动性危机，恒大南昌频繁转让、出售盛京银行股份，套现总额近110亿元。
8月17日，盛京银行发布公告称，恒大南昌拟将其持有的盛京银行1.67亿股内资股以6元/股的单价转让给沈阳市国资委下属——东药集团和盛京金控。
9月29日，中国恒大在HKEx发布公告，其全资子公司于9月28日签署协议，将其持有的盛京银行17.5亿股非流通股(占总股本的19.93%)转让给盛京金融控股，对价为每股5.7元。
对于股权转让的原因，中国恒大在公告中称“公司流动性问题对盛京银行产生巨大负面影响。引入国企受让方作为大股东，有助于稳定盛京银行的经营，同时有助于本公司仍持有的盛京银行14.57%股权的增值”。
在2021年年报中，盛京银行表示业务发展进入新时代。“在省市党委、政府和监管部门的领导和支持下，沈阳市属国企增持为本行第一大股东，本行股权结构显著优化，经营士气大幅提振，市场形象不断改善，社会公信力显著增强”。
除恒大系外，盛京银行第六大股东方正证券于2021年12月发布公告称，拟出售其持有的交易性金融资产和长期股权投资，账面价值合计约25.21亿元，以“盘活公司资产，合理配置资源，提高资金使用效率”。包括3亿股盛京银行股份，即盛京B的全部股份
关于2021年营收、净利双双下滑的原因，年报中解释为受经济增速放缓和疫情迭加影响，部分客户经营困难还息能力下降；减费让利实体经济；严控信用风险使资产收益率下行等。
分项目看，盛京银行2021年贷款余额虽增长稳健，但在金融投资、存拆放同业及其他金融机构款项等其他资产减少的情况下，年末生息资产余额同比减少104亿元至8868.52亿元。
叠加净息差下滑至1.4%，盛京银行利息净收入大降14.9%至123.88亿元。
但受投资净收益大增106.8%影响，盛京银行2021年非息收入同比增长80.2%，为30.79亿元，占营收比增近10个百分点至19.9%。
同时，盛京银行营业费用受“积极实施大零售战略转型，新增营业网点及营销人员，加快金融科技建设和网点改造升级，加大历史不良资产清收处置力度”影响，同比增长15.9%，为58.55亿元。
年报中表示，2021年，盛京银行深入推进经营转型和结构调整，积极打造“全产品、全渠道、全场景、一体化、数字化”的零售银行经营体系，大零售转型战略成效显现，业务规模和客群数量持续增长。
转型成效在营收端体现明显，2021年，盛京银行零售业务营收翻倍增长，由17.15亿元增长为35.65亿元，占比同比增长12.5个百分点至23%。
同时，盛京银行公司银行业务稍显疲软，资金业务营业收入大幅收窄。
个人贷款余额增长30%，信用卡透支不良双增
2020年时，盛京银行资产质量曾大幅下降。不良率由2019年底的1.88%飙升至3.63%;不良贷款余额同比增速高达122.75%,由75.03亿元增至170.26亿。
2021年度，这一现象并未有所好转。截至年末，盛京银行不良贷款率3.28%，较上年末上升0.02个百分点；拨备覆盖率130.87%，较上年末提高16.82个百分点，但仍远低于同业平均水平。
2021年末，盛京银行公司贷款不良率为3.63%，与上年度持平。其中，电力、热力、燃气及水生产和供应业不良大增，不良贷款率飙升至28.11%，上年同期为1.98%。
而在盛京银行向来不良高企的三大行业——批发和零售业、制造业、农林牧渔业，2021年末仍不甚理想。批发和零售业在贷款余额降低9%的情况下，不良率上升1.84个百分点，不良贷款余额增长22.58%；制造业不良率则微降0.39个百分点至6.71%。
但2021年，盛京银行公司贷款的行业集中倾向略有缓解。批发和零售业，租赁和商务服务业、房地产业及制造业期末贷款总额为3596.26亿元，占盛京银行贷款总额的61.3%。2020年底时占比为64.9%。
同期，盛京银行个人贷款不良率由1.04%增长至1.58%，其中信用卡透支不良率由4.15%升至7.44%，不良贷款余额翻倍。
2020年不良高增的个人经营贷款不良率得益于贷款金额的增长实现下降，由6.31%降至2.74%；个人消费贷款、按揭贷款不良率分别为1.04%和0.95%，同比分别增长0.37个和0.39个百分点。
年报数据显示，截至2021年末，盛京银行信用卡累计发卡184.41万张，较年初增加25.9万张，增幅16.3%；全年交易额399.92亿元，较2020年增长18.9%；当年新增发卡不良率0.18%，较2020年下降0.77个百分点。
