固定利率和降低平衡利率是贷方用于确定借贷成本的两种普遍的利率结构。个人贷款通常吸引每年10.75%至25%的利息。当然，费率可能更高，通常取决于个人的信誉。信用评分较差的申请人和没有信用记录的申请人通常会获得较高的利率。包括收入，还款行为和就业稳定在内的各种其他参数也会影响个人贷款的利率。
贷款人使用基于风险的定价来确定贷款申请的利率。在此模型下，评估申请人的信用行为，并通过计算违约的近似概率来确定借贷成本。根据基于风险的定价模型，信用健康状况不佳的个人被认为更有可能违约，从而提高贷款申请的利率。
了解固定利率并降低平衡率
在固定利率制度下，利息是根据任期对整个贷款金额计算的。这意味着，如果您以3%的期限贷款1,00,000卢比，利率为12%，则根据统一费率结构应付的利息为36,000卢比。
在减少余额利率的情况下，在考虑到一直进行的还款后，利息是根据未偿还本金计算的。在偿还时，相应的利息将根据剩余余额征收和计算。
虽然贷方可以使用这两种费率来宣传其产品，但在减少余额的基础上贷款的利率通常高于统一费率制度下的利率。这意味着，在减少余额的基础上，10%的固定利率可能相当于15%或更多的利息 - 这取决于贷款金额和有关期限。
了解适用于您贷款的实际利率
作为借款人，您可能会发现贷款人以低至8%的利率提供个人贷款的情况然而，事实并非如此，因为8%的利率是统一利率，相当于至少15%的利率。按照减少余额率法。因此，在个人贷款上公布统一费率是不合逻辑的，因为统一费率从未反映借贷的实际成本。减少余额率(也称为有效利率)是指贷款的实际利率以及您在贷款期限结束时偿还的金额。
至于你是否可以选择适用于你的贷款的利率制度，这是不可能的，因为贷方决定他们使用什么类型的利率计算。也就是说，总是可以知道您的贷款所需的汇率方法。了解适用于您贷款的EIR(实际利率)将反映实际利率以及您在任期结束后最终还款的实际金额。
