日前，太平洋保险(2.920，-0.06，-2.01%)被曝出业务员诱导老人借款370万元买保险。此事经媒体报道后，太平洋保险上海分公司与当事人张先生已达成和解。张先生的部分保单已经退保，其余继续持有。
业务员推销老人贷款370万买保险。
据媒体报道，上海退休老人张先生在2010年至2019年购买了29份太平洋寿险产品，共缴纳保费800多万元，其中贷款370万元。经过对保单明细的梳理，发现张先生购买的是分红型年金保险和养老保障等部分理财型保险。
张先生为什么如此热衷于金融保险？
这与太平洋保险业务员周某梅(2020年离职)的“主动”推销有关。张先生回忆，当时周某梅告诉他“三年交150万，五年拿200多万，买这个保险，以后免费入住CPIC养老社区”。就这样，他很快用自己的400多万积蓄买了保险。钱花完了，周某梅告诉他可以用贷款交保费，买新的保险。
自2014年1月办理第一笔保单贷款以来，张先生共购买了13份保险产品。据张先生的妻子统计，他已经累计贷款370.37万元，现在每年要还20多万元的贷款利息，而他们的退休工资加起来一年才11万元。
当心罪犯盯上你的保单。消费者被骗了。
记者发现，由于手续简单、放款快，保单质押贷款也被不法分子盯上了。对此，监管部门多次发出消费警示。
2021年9月，北京银保监局发布典型案例，称消费者张女士收到电话邀约，被不法分子以按政策返现为由骗取身份证、银行卡、手机号等信息。半年后，张女士收到保险公司短信，提示其偿还保单贷款。经与保险公司核实，发现不法分子利用张女士的手机、身份证、银行卡为其办理保单贷款，而张女士配合短信验证、人脸识别等验证操作，造成资金损失2.9万元。
2021年12月，山西银保监局联合公安机关查处了一家非法营业网点。这个网点的不法人员给保险消费者打电话或者发短信，谎称自己是保险公司的售后服务人员。受中国银行业和保险监督管理委员会的委托，他们需要处理客户对保险分红收入的投诉。要求保险消费者携带身份证、保单和银行卡到该网点办理分红核算和赔付。客户上门后，该网点不法人员诱导保险消费者在保险公司APP或官方微信官方账号在线直接办理保单贷款，签订《分红服务协议》，将贷款款项转入不法人员指定的账户。
北京银保监局提醒消费者，收到可疑邀约时，可通过保险公司官网、客服电话等官方渠道，核实该机构营业场所是否为保险公司地址，相关人员是否为保险公司员工。如发现可疑情况，建议保留相关证据，向保险公司报案，并及时向公安机关报案。通过手机APP办理保险、退保、保障、保单贷款等业务时，一定要充分了解相关业务的具体情况，以免遭受损失。
上海兰迪律师事务所律师陈宇燕提醒，既然是贷款，就要考虑自己的偿债能力。如果不能按时还款，保险公司会扣除保额。如果贷款本息累计到退保的现金价值，保险效力也将终止，而在
各种保险都可以贷款吗？
一般来说，养老保险、投资分红险、年金保险等具有储蓄功能的寿险保单，可以用于贷款，同时，交满两年及以上或一次性付清的保险费。
医疗保险、意外险等财产保险不能用于贷款。此外，已免保费、自动缴纳保费、正在申请理赔的保单不能申请贷款。
我能从保险单上借多少钱？
这是保险合同的保单贷款条款中明确规定的。一般来说，贷款不得超过保单现金价值的80%。比如你交10万买了一款保额为20万的产品，第二年产品现金价值为5万元，就可以用这份保单贷款4万元。
CPIC客服告诉记者，保单贷款一般由投保人或被保险人申请，提供保单、保单发票、身份证复印件、存折复印件。申请人需要亲自来公司网点办理，签字同意后很快就可以办理。每笔贷款期限不超过6个月。
买贷款保险划算吗？
记者了解到，大部分政策性贷款的利率是在同期每月第一个营业日中国人民银行公布的两年期居民定期储蓄存款利率基础上上浮2.5%，较大的为2.0%。利率大概在6%左右，低于银行贷款利率，不到小额贷款等信用贷款产品利率的一半。
虽然保单贷款利率比银行低，但在陈宇燕看来，保险产品的收益不可能超过保单贷款利率。贷款买保险非常不划算。
记者注意到，太平人寿近日发布公告称，2022年一季度账户产品结算利率仅为4.80%，而张先生2019年3月25日办理的贷款利率为5.55%。
质押保单借的钱可以随便用吗？
2020年10月，银监会发《中国消费者报》。根据这份文件，被保险人应按照贷款协议约定的用途使用贷款，并如实向保险公司提供资料或使用证明。保单质押贷款不能用于房产和股票投资，不能用于购买。
买非法金融产品或参与非法集资，不得用于未上市股权投资等。对于太保当日发放50万元装修贷款次日又收取60万元保费的情况，陈禹彦认为，保险公司收取保费时，应该询问资金来源。像章先生这种情况，在业务员岗前培训时，肯定是明令禁止的。
