2021年，银行信用卡发卡量保持缓慢增长节奏。从累计发卡量来看，前五名分别是工行、建行、农行、中行、招行。2021年，8家银行信用卡不良率下降。其中，民生银行和平安银行均实现了不良资产余额和不良率的“双降”。
与此同时，银行不断加强信用卡与客户的联系，激活信用卡存量市场。随着存量竞争的加剧，挖掘存量用户、优化客户基础结构是信用卡业务转型的关键。
保持增长
随着各大发卡银行2021年年报的陆续发布，其信用卡业绩已经全部显现。从各银行信用卡业务数据可以看出，各银行信用卡发卡量保持缓慢增长节奏，主要指标在逐步上升。
发卡规模是衡量信用卡业务的重要指标之一。从国有大行和股份制银行的发卡量来看，工行、建行、农行、中行、招行位列累计发卡量的前五位。
其中工行已发卡1.63亿张，居各大行之首，但增速垫底，为1.87%。累计发卡量较低的邮储银行以12.93%位居增速第一。股份制银行中，中信银行以10132.39万张发卡量位居第一。建行、中行、交行、招行发卡量增速均低于3%，中信银行9.4%，平安银行9.2%，光大银行8.5%，农业银行7.69%，兴业银行5.1%。
从消费金额来看，只有招商银行超过4万亿，平安、建行、交行在3万亿-4万亿之间，中信、光大、兴业、民生、工行、农行都在2万亿-3万亿之间。
从增速来看，建行、工行、中行、浙商银行消费金额较上年有所下降。民生银行、中信银行、邮储银行均实现了14%以上的涨幅，招商银行涨幅9.73%，平安银行涨幅9.8%，恒丰银行以53.08%位列第一。
从已披露的不良率来看，民生银行信用卡不良率为2.95%，但较上年下降了0.33个百分点；农业银行信用卡不良率低至0.99%，较去年末下降0.56个百分点。
2021年，民生银行、交通银行、平安银行、邮政储蓄银行、招商银行、中信银行、建设银行、农业银行信用卡不良率下降。其中，民生银行和平安银行均实现了不良资产余额和不良率的“双降”。
兴业银行信用卡不良率小幅上升0.13个百分点。在兴业银行2021年业绩发布会上，创投管理部总经理邹在提及信用卡不良改善时回应。“我们本来可以实现不良信用卡的双下降，但我们主动放缓了处置速度。主要原因有两个：一是为支持新冠肺炎疫情防控，保护消费者权益，对受疫情影响的客户适当减缓处置，鼓励客户在疫情缓解后主动还款。第二，考虑到去年信用卡逾期认定标准趋严，也需要给客户一定的适应期。"
对于信用卡不良率的数据，招行表示，招行完全认可信用卡贷款逾期60天以上为不良。根据监管要求，将信用卡贷款逾期认定时间从下一个账单日期提前至该笔账单的还款截止日期，对逾期和不良的认定更加严格。
多家银行信用卡不良率下降，说明银行加强了对持卡人的精细化经营，进一步加强了对mana的努力
光大银行副行长叶琪也指出，该行进一步聚焦优质客户，重点产品迭代升级，完善线上互联网平台和线下消费场景的用卡环境，提升获客和活客的质量和效率。2021年，优质客户占新引进客户的65%，较年初大幅提升；线上交易额同比增长超40%。
平安银行的谢永林在发布会上表示，我们已经大大收紧了信用卡的准入门槛和额度管理。
此前，该行信用卡业务经历了一段时间的“跑马圈地”，并伴随着高信用、过度授信等问题。资产质量风险和信用风险逐步暴露，业务发展面临转型。近两年，受客观环境影响，不少银行在信用卡领域采取稳健发展的策略，通过优化资产结构，抵御消费信贷不良率上升带来的经营风险。
目前信用卡已经逐渐从增量市场转向存量市场，转型的难点在于如何激活存量用户，精细化运营成为各家发卡银行的发力点。值得注意的是，从2021年银行信用卡的布局来看，年轻客户和“新市民”群体日益成为银行关注的重点之一。
为了不断优化客户群结构，招行重构了信用卡获客组合模式，同时洞察年轻客户需求，构建了针对年轻客户的获客管理体系。去年5月，招商银行推出了面向大学毕业生的信用卡。
中国光大银行副行长叶琪表示，中国光大银行信用卡业务将以消费增长和服务新市民为契机，重点引入以年轻消费为导向的优质客户，完善年轻客户的产品、场景、品牌和触达的建设，提升年轻客户占比。
平安信用卡探索跨界金融玩法，推出国潮特色主题卡，让用户现场参与，构建服务生态闭环。
