共同基金投资可能比银行FD更好的5个原因

2019-07-04 16:30:58 来源: INeng财经

由于担心短期内股票市场起伏不定的资本波动,人们通常会远离共同基金(MF)投资。但是,应该记住,股权投资是长期投资,人们不应该因短期波动而担心,只投入那么多钱,而这些资金可能需要很长时间。为了在紧急情况下停放所需的流动资金,他们应该选择更稳定的选择,如债务基金,定期存款(FD)或储蓄银行账户。

然而,人们犯错误的方法是将资金(可能需要在短期内)投入股权MF,或将他们可能需要的资金用于实现FD的长期目标。

虽然投资者可以通过赎回MF来预测亏损,以便在市场下跌时应对突发事件,但通过将实现长期目标所需的资金投入FD,他们面临以下缺点。

1.长期收益损失:虽然Sensex自成立以来的平均年回报率或复合年增长率(CAGR)约为15%,但FD的平均利率徘徊在8%左右,创造了巨大的回报率差异。长期投资。例如,如果10倍10万卢比在股票MF和FD中投资20年,则股权MF下的到期价值为1,63,66,537卢比,Sensex长期产生15%的复合年增长率。就FD而言,同一投资的到期价值为46,60,957卢比,平均利率为8%,比股本MF的回报率低1,17,05,580卢比。因此,通过避免市场风险和对固定回报工具进行长期投资,您可能会错过数英里的长期财务目标。

2.通货膨胀效率:共同基金 - 包括股票和债务基金 - 具有通货膨胀效率。虽然股票基金长期通过优越的回报来打击通胀,但债务基金享有指数化利益,以抵消通货膨胀对应税收益的影响。但由于税收和通货膨胀的双重打击,FD不能打败通货膨胀,实际上会导致资本流失。例如,如果FD利率为8%且通货膨胀率为6%,则有效回报率或实际回报率仅为1.89%左右,但税率将从整个8%中扣除。利息收入。

3.税收差异:根据税板,FD利息是完全应纳税的,如果一个财政年度的利息超过10,000卢比,则从源头扣除。对于债务中小企业,短期资本收益(STCG)税是根据投资者的税板收取的,如果资金在投资之日起三年内赎回,而20%的长期资本收益(LTCG)如果资金在投资之日起三年后赎回,则在指数化后征收税款。如果是股权MF,如果资金在投资之日起一年内赎回,则收取15%的STCG税,而如果资金被赎回则在一个财政年度收取超过10万卢比的10%LTCG税。自投资之日起持有一年以上。因此,债务和股权MF的LTCG都具有税收效率,而对FD的利息则不然。

4.过早退出的损失:由于FD有固定的使用期限,因此在到期前退出会导致利息损失。但在开放式MF的情况下,没有到期日,可根据市场情况随时赎回。与股票中小企业相比,债务中小企业为流动性提供了更大的空间,因为它们用于短期投资并且更加稳定。

5.再投资风险:由于FD拥有固定的使用期限,因此无法保证到期金额可以按照相同的利率进行再投资,而成熟的FD提供这种利率。因此,在推动FD方面存在一些再投资风险。但是,对于MF,投资者可以根据市场情况自行赎回或再投资,因为没有固定的到期期限。此外,通过SIP在MF中定期进行小额投资具有灵活性,而FD则需要一次性投资。

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