相比寿险市场的大起大落，财险行业也在车险综合改革的深化和风暴、自然灾害的频发中负重前行。2021年，三家上市财险公司的净利润总和，PICC P & amp；c险，平安财险、太保财险，451.3亿元，同比增长超6%；从业务结构来看，车险占比持续下降，非车险业务市场份额大幅提升。健康保险、责任保险和农业保险将成为新的增长点。
车险回暖 向好拐点初现
作为财险业务的“大头”，车险的表现一直备受市场关注。一年来，车险综合改革逐步深入，频发的风暴和自然灾害让利润微薄的车险业务承压。2021年，上市保险公司车险保费下降。
年报显示，“老三家”财险公司净利润合计451.3亿元，同比增长6.94%，其中PICC 2021年净利润225.86亿元，同比增长8.4%；平安产险实现净利润161.92亿元，同比微增0.2%；CPIC财险实现净利润63.52亿元，同比增长21.9%。
来源：上市保险公司2021年年报
从保费数据来看，PICC财险的原保险保费收入c险2021年2552.75亿元，同比下降3.9%；平安财险原保险保费收入同比下降3.7%至1888.38亿元，CPIC财险原保险保费收入同比下降4.0%至917.99亿元。不过，随着车险综合改革的阶段性影响逐渐减弱，车险市场保费同比下滑的趋势已经扭转。例如，平安产险的车险业务在2021年下降了3.7%，但在去年第四季度增长了8.7%。
来源：上市保险公司2021年年报
众所周知，综合成本率与保险公司的承保利润有关，超过100%就意味着承保亏损。受车险保费同比下降、赔付率高的影响，三家财险公司车险综合成本率普遍上升。根据年报数据，2021年，PICC保赔的车险综合费用率。中国平安保险公司。c保险和CPIC P & amp；c保险分别为97.3%、98.9%和98.7%，分别比去年同期上升0.8、0.7和0.8个百分点。
目前车险业务正处于改革阵痛期。为应对改革的冲击，各财险公司都在尝试强化新渠道、新场景，探索精细化车险经营模式。
比如PICC副总裁、PICC宝洁总裁于泽；c保险，在业绩发布会上表示，公司车险业务将坚守利润底线，确保份额稳定，深入践行效益发展、“去中介化”、优化业务结构、差异化经营、精细化管理、创新驱动发展的理念，不断推动车险向高质量发展转型。具体措施包括：坚持车险有益发展的原则；专注家用车发展，不断优化业务结构；加强资源整合，提高家庭新车份额；坚持直销渠道建设，走中间商，提高客户粘性和忠诚度。
谈及车险业务的发展，北京工商大学经济学院副院长宁伟指出，保险公司应更加关注国家的重大政策，如《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二三五年远景目标的建议》“推动汽车等消费品由购买管理向使用管理转变”，势必对车险产生深远影响。汽车保险市场
值得一提的是，健康险、责任险等的保费。正在迅速增加，也经常出现承保亏损。例如，2021年，PICC意外伤害及健康险业务亏损19.52亿元，责任险业务亏损16.44亿元；2021年，CPIC地产& amp意外险承保亏损1.99亿元。
事实上，财产保险公司经营健康险业务承保损失的现象一直存在。业内人士指出，财险公司短期健康险业务虽然保费增长较快，但大多处于亏损状态，赔付率上升趋势尚未迎来拐点。如果不能很好的控制风险，高增长的保费会给未来埋下隐患。
“医疗保险的损失主要有两个原因。第一，健康险闭环没有完全建成。第二，财产保险公司经营的健康险是短期健康险。与长期保险相比，短期健康险的风险更容易暴露，从而表现为财务损失。”谈及健康险亏损的原因，宁伟如此表示。
宁伟认为，大众对健康保险的需求已经从支付功能转向服务功能，对保险公司健康管理功能的要求也越来越高。因此，未来健康险也将向满足人民需求转变，这就要求保险业抓住改革红利，及早做好供给侧布局，应对市场变化带来的机遇和挑战。
非车提速 机遇与挑战并存
就保险行业而言，2021年是爬坡和转型的一年。
升级的一年，在多个领域都留下了不可磨灭的印记，令人感概。基于此，和讯保险推出“五大上市险企2021年报盘点”系列文章，通过梳理具有风向标意义的头部险企数据，从盈利、保费、寿险、财险等多个维度展示行业面临的机遇、挑战及应对之策。至此，年报盘点文章全部完结，在此祝愿保险业早日拨云见日，迎来迎来万物生长。
