6月24日，证监会就《关于推动个人养老金发展的意见》(以下简称《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定（征求意见稿）》)公开征求意见。
共6章30条，主要规定了三个方面：一是明确了基金管理人和基金销售机构开展个人养老投资基金业务的一般原则和基本要求；二是明确个人养老金可以投资的基金产品的标准要求，对基金管理人的投资管理和风险管理责任作出规定；三是明确了对基金销售机构的展业要求，对基金销售机构的信息提示、账户服务、宣传推广、适当性管理、投资者教育等职责做出了规定。
据记者了解，《意见稿》多项与商业银行有关，如基金托管人、基金销售机构、基金管理人、基金销售机构协助投资人开立、指定或变更个人养老金相关账户、个人养老基金账户等。
基金份额需要转入个人养老基金账户。
随着个人养老金制度的实施，投资者需要在购买与个人养老金相关的金融产品之前开立或指定个人养老金账户，因此商业银行成为了个人养老金制度的最大受益者。
《意见稿》显示，证监会授权中国证券登记结算有限责任公司等机构建设运营个人养老投资基金业务信息平台。该平台与人力资源和社会保障部个人养老金信息管理服务平台、从事个人养老基金账户业务的商业银行、从事个人养老金投资基金业务的基金管理人和基金销售机构等对接。
基金管理人和基金销售机构可以在产品销售过程中协助投资者在商业银行在线开立或关联其唯一的个人养老基金账户；您可以为投资者办理个人养老基金账户变更后结算账户的新增或变更业务。
同时，基金管理人和基金销售机构应当确保基金份额赎回等资金划转至个人养老基金账户。基金管理人、基金销售机构办理个人养老投资基金继承等事宜的，应当通过份额赎回方式办理。
销售组织实施目录管理。
除了个人养老基金账户，商业银行作为基金托管人和销售机构预计也将受益匪浅。根据中国资产管理协会今年一季度公募基金销售机构排名，前10名中有8家商业银行。
进一步明确开展个人养老基金销售相关业务的基金销售机构应当符合相关条件：
经营状况良好，财务指标稳健，具有较强的公开募集基金销售能力；最近四个季度末，股票型基金和混合型基金的规模不低于200亿元，其中个人投资者持有的股票型基金和混合型基金的规模不低于50亿元；
公司治理健全，内部控制完善，合规管理水平高；最近3年没有受过刑事处罚或者重大行政处罚；最近一年未因类似业务被采取重大行政监管措施；因重大违法违规行为不在整改期间，或者因涉嫌重大违法违规行为正在被监管部门调查；不存在已经或可能影响公司正常经营的重大变化或重大诉讼、仲裁等事项；
完成与基金行业平台的联网测试，以及中国证监会规定的其他条件。
《意见稿》还规定，证监会对个人养老基金销售机构实行目录管理，每季度末在官网、基金行业平台和信息平台更新个人养老基金销售机构目录；从列表中删除基金销售机构后，基金销售机构不能添加角色
证监会及其派出机构定期对基金管理人和基金销售机构的个人养老投资基金业务进行动态监管，包括个人养老基金的投资运作、销售留存规模、投资者长期收益、客户服务能力等指标。相关结果应用于基金管理人分类评价、行政许可、业务创新评价等。不合格的个人养老基金或基金销售机构从名单中剔除。
宣传明显不保证本金和收益。
《意见稿》在明确个人养老基金销售机构相关条件的同时，也明确了基金管理人和基金销售机构的相关责任。
《意见稿》显示，基金管理人、基金销售机构首次投资个人养老基金前，应当向投资者进行特别提示，并经投资者确认。提示包括但不限于：基金份额赎回等资金将转入个人养老基金账户，投资者未达到基本养老金领取年龄或政策规定的其他条件时不能领取个人养老金；投资者应当如实提供个人身份信息、个人养老基金账户信息等。
基金销售机构在销售个人养老基金过程中，应当向投资者充分说明个人养老的相关制度和个人养老投资基金业务的主要要求，并在首次投资时提示相关信息和充分揭示相关风险；根据投资人申请，在个人养老基金销售过程中，按规定协助办理个人养老相关账户的开立、指定或变更。
基金销售机构在产品销售过程中，根据投资者申请提供相关账户服务，并符合法律法规和个人养老金相关制度的要求。服务内容包括：可以为投资者办理个人养老基金专用交易账户，记录个人养老投资基金业务相关信息；可以通过商业银行等渠道协助投资者在信息平台开立个人养老金账户；可协助投资者在商业银行在线开立或关联其唯一的个人养老基金账户；可以为投资者办理个人养老基金账户变更后结算账户的新增或变更业务；相关个人养老金制度规定的其他职责。
同时，在宣传推介活动中，要加强对投资者适当性的管理，如全面介绍产品的风险收益特征，如不保本金、不保收益、追求长期收益等，并明确标明产品风险收益类别和分类标准；加强投资者适当性和个人养老金基数管理。
金按照风险收益特征进行风险等级划分，根据投资人年龄、退休日期、收入水平和风险偏好等情况向投资人推介基金，不得向投资人主动推介超出其风险承受能力的个人养老金基金等。
