今年4月存款利率市场化调整机制建立后，商业银行存款市场利率分化越来越明显。
大银行定期存款利率普遍下调，期限“倒挂”。近日，上海证券报记者在四川省部分城市调查发现，区域性银行个人存款利率并不低，5年期存单利率仍能超过4%。有的银行向特定客户推荐组合存款，间接做高息收取存款。
中小银行一直以来吸储压力都很大。即使在今年整体存款市场不紧张的情况下，负债端仍有很大压力。不过，分析师警告称，对于一些中小银行来说，加息吸引存款是有风险的。
近日，记者走访四川省部分城市发现，贵阳银行、哈尔滨银行当地网点、绵阳农商行的存款利率都不低。比如3年期存单利率定为3.55%，5年期存单利率定为4.05%。
而且西部省市还有城商行，会向特定客户推出组合存款，间接做高利率吸收长期存款。家住成都的朱先生告诉记者，贵阳银行成都某支行的客户经理向他推荐了100万元的组合存款，其中60万元存5年期存单，利率4.05%；人民币400，000.00元为2年期定期存款，利率为4%。“原来2年期定期存款利率只有2.85%，组合后可以提高到4%。”银行的客户经理推荐，这是目前最好的组合。
这样的存款利率在整个市场中明显偏高。宁波银行某支行行长表示，虽然组合存款是银行吸收存款的常用手段，但这样的利率在上海是不可想象的。相比之下，银行面向公众的一年期固定利率最高为2.25%。
按照存款利率市场化调整机制，银行可以自主调整利率。与此同时，存款市场利率表现进一步分化。比如上述地区银行的利率，无论是定期还是大额存单，都明显高于大中型银行。
尤其是今年4月，存款利率定价机制再次优化后，大行和股份制银行的定期存款和存单利率都有不同程度的下调，4%以上的存款产品一票难求。
各大银行公开信息显示，建设银行等主要国有银行3年期存单利率最高为3.25%，2年期存单利率为2.6%。部分股份制银行3年期存单利率不到3%。比如招商银行20万元起的3年期存单，利率2.95%，没有5年期存单。
目前来看，一些地区的中小银行为了省钱偷偷涨价的行为也就不难理解了。据了解，区域性银行受牌照限制，营业网点和品牌影响力都不如大中型银行，很难收储。
虽然市场利率定价的自律机制允许中小银行根据自身条件提供更高的利率，但复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼提醒，对于一些中小银行来说，通过提高利率来吸引存款存在一定的风险。
他认为：首先，对于实体经济来说，融资成本很难降低；其次，中小银行资产负债管理做不好，长期来看会产生更多的风险，导致中小银行资产负债管理无限循环。因为存款利率高，贷款利率也高。
